Ένα ακάλυπτο γραμμάτιο είναι ένα νομικό έγγραφο, ή τραπεζογραμμάτιο, που υπογράφεται μαζί με ένα δάνειο. Αναφέρει ότι ο δανειολήπτης υπόσχεται να αποπληρώσει το δάνειο στον δανειστή, όπως ορίζεται από τους όρους που περιγράφονται στα έγγραφα του δανείου και συνήθως επαναλαμβάνονται εν συντομία στο ίδιο το γραμμάτιο. Και τα δύο μέρη πρέπει να υπογράψουν το γραμμάτιο, και επομένως να συμφωνήσουν με τους όρους, προκειμένου να το καταστήσουν νομικά δεσμευτικό έγγραφο. Η διαφορά μεταξύ ενός μη εξασφαλισμένου και ενός εξασφαλισμένου γραμματίου είναι ότι ένα εγγυημένο γραμμάτιο είναι εγγυημένο από ένα συγκεκριμένο περιουσιακό στοιχείο, όπως ένα σπίτι ή ένα όχημα, ενώ ένα μη εξασφαλισμένο γραμμάτιο δεν έχει καμία εγγύηση που σχετίζεται με αυτό.
Σχεδόν όλα τα διαφορετικά είδη δανείων θα έχουν συνημμένο γραμμάτιο υπόσχεσης. Τα φοιτητικά δάνεια, τα προσωπικά δάνεια ή μια ποικιλία άλλων τύπων είναι μερικά από τα πιο κοινά δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις. Αυτά θα έχουν στη συνέχεια μια μη ασφαλή σημείωση. Η μόνη εγγύηση ότι ο δανειολήπτης θα αποπληρώσει τα δανεισμένα χρήματα, σε αυτήν την περίπτωση, είναι το γεγονός ότι υπέγραψε το χαρτί και ουσιαστικά υποσχέθηκε να το κάνει. Είναι πολύ πιο δύσκολο, λοιπόν, για έναν δανειολήπτη να πάρει ένα ακάλυπτο δάνειο εάν δεν έχει αστρική πίστωση και χαμηλά υπάρχοντα χρέη.
Αυτό συμβαίνει επειδή ο δανειολήπτης έχει πιο περιορισμένες επιλογές για την ανάκτηση των κεφαλαίων εάν ο δανειστής δεν αποπληρώσει όπως είχε υποσχεθεί στο ακάλυπτο γραμμάτιο. Εάν ένα δάνειο είναι εξασφαλισμένο από ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο, για παράδειγμα, ο δανειστής μπορεί να κατασχέσει το σπίτι ή να ανακτήσει το αυτοκίνητο επειδή αυτό είναι εγγυημένο χρέος, αλλά η μόνη επιλογή για έναν δανειολήπτη που αθετήσει ένα ακάλυπτο δάνειο ή πτωχεύσει είναι να μήνυση, η οποία από μόνη της μπορεί να είναι μια δαπανηρή προσπάθεια. Παρ’ όλα αυτά, το ακάλυπτο γραμμάτιο βοηθά να διασφαλιστεί ότι τα κεφάλαια θα επιστραφούν, επειδή αποδεικνύει ότι ο δανειολήπτης γνώριζε τι συμφωνούσε με την υπογραφή του δανείου.
Τα περισσότερα γραμμάτια υπόσχεσης σχεδιάζονται αρκετά παρόμοια. Τα ίδια τα έγγραφα του δανείου θα περιέχουν όλα τα ψιλά γράμματα και τις λεπτομέρειες του ίδιου του δανείου και το ακάλυπτο γραμμάτιο έχει σχεδιαστεί για να είναι λίγο πιο απλό. Συνήθως θα περιέχει απλώς τα ονόματα και τα στοιχεία επικοινωνίας του δανειστή και του δανειολήπτη, καθώς και μια σύντομη περιγραφή των όρων του δανείου και την ημερομηνία λήξης της αποπληρωμής. Ωστόσο, είναι απαραίτητο να διαβάσετε πλήρως τη σημείωση και να κάνετε ερωτήσεις πριν υπογράψετε οτιδήποτε. Το να το κοιτάξει κάποιος δικηγόρος θα ήταν ακόμα καλύτερο.