Ένα απρόβλεπτο στεγαστικό δάνειο είναι μια ρήτρα σε μια σύμβαση ακίνητης περιουσίας που επιτρέπει την ακύρωση της σύμβασης χωρίς να επιβάλλονται κυρώσεις σε περίπτωση που ο αγοραστής δεν μπορεί να λάβει υποθήκη με καθορισμένο επιτόκιο εντός καθορισμένης χρονικής περιόδου. Αυτό έχει σχεδιαστεί για να αποτρέψει μια κατάσταση όπου ο αγοραστής είναι υποχρεωμένος να συνεχίσει την αγορά ακινήτου ακόμα και αν η μόνη διαθέσιμη υποθήκη έχει πολύ κακούς όρους ή εάν δεν μπορεί να αποκτηθεί καθόλου υποθήκη. Οι ρήτρες έκτακτης ανάγκης στεγαστικών δανείων είναι πολύ συνηθισμένες και όταν οι άνθρωποι εξετάζουν συμβόλαια, θα πρέπει να διαβάσουν προσεκτικά τη ρήτρα για να βεβαιωθούν ότι ανταποκρίνεται στις ανάγκες τους.
Σε ένα τυπικό απρόβλεπτο στεγαστικό δάνειο, θα καλυφθούν τρία διαφορετικά θέματα. Το πρώτο είναι το ποσοστό της τιμής αγοράς που είναι διαθέσιμο για χρηματοδότηση, όπως 90%, που απαιτεί προκαταβολή 10%. Το δεύτερο είναι το επιτόκιο, με ένα απρόβλεπτο στεγαστικό δάνειο που συνήθως καθορίζει ένα μέγιστο επιτόκιο υποθήκης όχι περισσότερο από μερικές μονάδες υψηλότερο από τον μέσο όρο. Τέλος, δημιουργείται μια χρονική περίοδος, όπως 45 ή 60 ημέρες. Εάν οι όροι της υποθήκης δεν μπορούν να εκπληρωθούν σε αυτήν την περίοδο, η συμφωνία θα τερματιστεί.
Ένα πράγμα που πρέπει να προσέχουν οι αγοραστές είναι η πιθανότητα να λάβουν δέσμευση από έναν δανειστή και να μην κλείσει η υποθήκη για κάποιο λόγο. Αυτό μπορεί να κυμαίνεται από την απόσυρση μιας προσφοράς χρηματοδότησης έως την απώλεια κεφαλαίων που θα είχαν χρησιμοποιηθεί για την προκαταβολή. Ανάλογα με το πώς είναι δομημένο το απρόβλεπτο στεγαστικό δάνειο, ο αγοραστής μπορεί να εξακολουθεί να είναι υπεύθυνος για την εκπλήρωση της συμφωνίας επειδή τεχνικά, λήφθηκε μια υποθήκη — απλώς δεν λειτούργησε.
Οι πωλητές μπορούν να επιλέξουν να απορρίψουν μια προσφορά με ρήτρα έκτακτης ανάγκης υποθήκης ή μπορούν να ζητήσουν να την επαναδιαπραγματευτούν. Για τους πωλητές, ο στόχος είναι να τεθεί το ακίνητο με σύμβαση και να πωληθεί όσο το δυνατόν γρηγορότερα, ακόμα κι αν οι όροι της πώλησης δεν ευνοούν τον αγοραστή. Οι πωλητές μπορεί να μην θέλουν να αναστείλουν μια πιθανή πώληση με μια ρήτρα έκτακτης ανάγκης υποθήκης, διατρέχοντας τον κίνδυνο να αφαιρέσουν το ακίνητο από την αγορά όταν τεθεί υπό σύμβαση και να χρειαστεί να το επαναφέρουν εάν ο αγοραστής δεν καταφέρει να πάρει υποθήκη.
Τα άτομα που ετοιμάζονται να αγοράσουν ακίνητα μπορούν να ζητήσουν από τους κτηματομεσίτες τους συμβουλές σχετικά με τις κατάλληλες ρήτρες που θα συμπεριληφθούν σε μια προσφορά. Θα πρέπει επίσης να μιλήσουν για τα χειρότερα σενάρια, ώστε να ξέρουν τι να περιμένουν. Ενδέχεται να μην είναι δυνατή η αγορά με ρήτρα έκτακτης ανάγκης υποθήκης σε μια πολύ επιθετική αγορά όπου οι πωλητές μπορούν να επιλέξουν από άλλους αγοραστές χωρίς αυτόν τον περιορισμό, για παράδειγμα.