Η μεταφορά υποθηκών είναι ο νομικός όρος που χρησιμοποιείται πιο συχνά στο Ηνωμένο Βασίλειο για την αναχρηματοδότηση ακινήτων χρησιμοποιώντας την ίδια ιδιοκτησία με την ασφάλεια. Μεταβίβαση είναι η μεταβίβαση νομίμου τίτλου ιδιοκτησίας. Η εκ νέου υποθήκη είναι η αντικατάσταση ενός ενυπόθηκου δανειστή με έναν άλλο, όπου ο νέος δανειστής εξοφλεί τον παλιό δανειστή και τοποθετεί μια νέα κύρια υποθήκη στο ακίνητο.
Η πιο κοινή χρήση της μεταφοράς με υποθήκη είναι η αναχρηματοδότηση ενός σπιτιού. Ένας ιδιοκτήτης σπιτιού θα αποφασίσει ότι θέλει να αντικαταστήσει μια υπάρχουσα υποθήκη με μια νέα υποθήκη, ίσως με καλύτερο επιτόκιο ή διαφορετική διάρκεια δανείου. Θα έκανε αίτηση για νέο στεγαστικό δάνειο με διαφορετικό δανειστή, εξασφαλισμένο από το ίδιο ακίνητο. Τα έσοδα από το νέο δάνειο θα χρησιμοποιηθούν για την εξόφληση της υπάρχουσας υποθήκης στο ακίνητο. Στη συνέχεια, το σπίτι θα είχε μια νέα πρώτη υποθήκη και ο ιδιοκτήτης του σπιτιού θα ήταν υπεύθυνος για την πραγματοποίηση πληρωμών υποθήκης στον νέο δανειστή.
Αυτή η διαδικασία δεν περιορίζεται σε ιδιωτικές κατοικίες. Η μεταβίβαση ενυπόθηκου δανείου μπορεί να ισχύει για οποιοδήποτε ακίνητο, συμπεριλαμβανομένης της εμπορικής ιδιοκτησίας, που υποβάλλεται σε αναχρηματοδότηση. Το βασικό στοιχείο για την εφαρμογή του όρου είναι ότι η αρχική ιδιοκτησία πρέπει να είναι η ασφάλεια και για τα δύο δάνεια. Με άλλα λόγια, πρέπει να παραμείνει το περιουσιακό στοιχείο που υποθηκεύεται. Εάν ένας δανειολήπτης εξόφλησε την υπάρχουσα υποθήκη σε ένα ακίνητο με διάφορα δάνεια που δεν βασίζονται σε στεγαστικά δάνεια ή με υποθήκη σε διαφορετικό ακίνητο, το αρχικό ακίνητο θα αναχρηματοδοτηθεί, αλλά η συναλλαγή δεν θα πληροί τις προϋποθέσεις για επανυποθήκη.
Ο όρος είναι ένας μοναδικός βρετανικός τρόπος χαρακτηρισμού αυτής της διαδικασίας για σύγχρονους σκοπούς. Υπάρχουν επαγγελματίες στο Ηνωμένο Βασίλειο που ονομάζονται remortgaging conveyancers, ή conveyance solicitors, που χειρίζονται αποκλειστικά αυτού του είδους τις συναλλαγές. Αν και τόσο οι όροι όσο και η συνολική έννοια μπορούν εύκολα να οριστούν σε οποιοδήποτε νομικό σύστημα που βασίζεται στο αγγλικό κοινό δίκαιο, η μεταφορά εκ νέου υποθήκης δεν είναι ο τρόπος με τον οποίο αναφέρεται αυτή η συναλλαγή στις περισσότερες δικαιοδοσίες. Στις ΗΠΑ, για παράδειγμα, αυτή η πρακτική αναφέρεται ως αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων.
Η μεταφορά υποθήκης είναι μια περίπλοκη νομική διαδικασία και συνήθως απαιτεί επαγγελματική βοήθεια. Ο δανειολήπτης στη διαδικασία επανυποθήκης πρέπει να πληροί τις προϋποθέσεις για τη νέα υποθήκη και να ολοκληρώσει τα ίδια βήματα που έπρεπε να ολοκληρώσει κατά την υποβολή αίτησης για την αρχική υποθήκη στο ακίνητο. Αυτό περιλαμβάνει πιστωτικούς ελέγχους, αναζήτηση τίτλου και προετοιμασία νέας πράξης. Στη διαδικασία προστίθεται ο χρόνος αποπληρωμής της υπάρχουσας υποθήκης και η καταγραφή ικανοποίησης υποθήκης πριν εκδοθεί η νέα ασφάλεια τίτλου και καταγραφεί η νέα υποθήκη.