Ένα πρόγραμμα υγείας υψηλής έκπτωσης, που συχνά ονομάζεται ασφάλιση με γνώμονα τον καταναλωτή, είναι ένα πρόγραμμα υγείας με χαμηλότερα ασφάλιστρα και υψηλότερη έκπτωση για σοβαρή περίθαλψη, όπως νοσηλεία ή χειρουργική επέμβαση. Ταυτόχρονα, κάποιος εγγράφεται σε ένα πρόγραμμα υψηλής έκπτωσης, μπορεί επίσης να χρειαστεί να εγγραφεί σε λογαριασμό ταμιευτηρίου υγείας (HSA). Γενικά, το άτομο μπορεί να βάλει μέχρι το ποσό της έκπτωσης από το εισόδημα σε αυτόν τον λογαριασμό και τα χρήματα δεν φορολογούνται. Οι εκπτώσεις ποικίλλουν από 1000 δολάρια ΗΠΑ (USD) για ένα άτομο, έως αρκετές χιλιάδες USD για κάλυψη οικογένειας ή ζευγαριού.
Ορισμένα προγράμματα υψηλής εκπτώσεως επιτρέπουν σε κάποιον να ανοίξει ένα HSA και άλλα απαιτούν από ένα άτομο να έχει HSA. Τα χρήματα στο HSA ενδέχεται να πρέπει να δαπανηθούν μέχρι το τέλος του έτους, ή σε ορισμένες περιπτώσεις, μεταφέρονται στο επόμενο έτος κάλυψης. Επιπλέον, ορισμένες HSA δεν επιτρέπουν σε ένα άτομο να μεταφέρει τα χρήματα από έτος σε έτος. Αν δεν δαπανηθεί, χάνεται. Αυτό δεν είναι σχεδόν πλεονέκτημα. Εφόσον τα χρήματα δεν έχουν πρόσβαση για οτιδήποτε άλλο εκτός από το κόστος υγειονομικής περίθαλψης, δεν φορολογούνται. Ωστόσο, σε περίπτωση πρόσβασης στα χρήματα, κάτι που δεν επιτρέπεται πάντα, ένα άτομο θα πλήρωνε πλήρεις φόρους.
Στο πρόγραμμα υψηλής έκπτωσης, η τακτική κάλυψη, όπως η προληπτική φροντίδα, ή ακόμη και οι επισκέψεις στον γιατρό για μια ασθένεια, γενικά δεν αποτελούν μέρος της έκπτωσης. Οι άνθρωποι μπορεί να πληρώσουν μια μικρή ή καμία συμπληρωμή για αυτούς τους τύπους επισκέψεων φροντίδας. Οι συνταγές μπορούν επίσης να αγοραστούν με έκπτωση χωρίς να χρειάζεται να πληρώσετε πρώτα την έκπτωση.
Η λογική πίσω από το πρόγραμμα υψηλής έκπτωσης είναι ότι οι άνθρωποι μπορεί να είναι σε θέση να εξοικονομήσουν χρήματα σε ασφάλιστρα. Ωστόσο, εάν προκύψει έκτακτη ανάγκη και οι άνθρωποι χρειάζονται κάτι περισσότερο από βασική φροντίδα, είναι πιθανό να χάσουν γρήγορα τις οικονομίες τους από ένα χαμηλότερο ασφάλιστρο, πληρώνοντας μια μεγάλη έκπτωση. Είναι δύσκολο να προβλέψεις ξαφνικές ασθένειες ή καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, επομένως είναι κάτι σαν στοίχημα από την πλευρά του αγοραστή του προγράμματος υψηλής έκπτωσης.
Επιπλέον, δεν έχουν όλοι όσοι εγγράφονται σε πρόγραμμα υψηλής έκπτωσης, HSA. Ενδέχεται να μην είναι σε θέση να καλύψει το εκπιπτόμενο χρέος και μπορεί να βρουν την πιστοληπτική τους ικανότητα να βυθίζεται γρήγορα εάν οι ιατρικοί λογαριασμοί είναι δύσκολο να πληρωθούν. Το πρόγραμμα υψηλής έκπτωσης με ένα HSA είναι συνήθως το καλύτερο στοίχημα, ιδιαίτερα εάν κάποιος εξακολουθεί να κερδίζει εισόδημα και είναι σχετικά νέος.
Προγράμματα όπως το Medicare προσφέρουν πλέον επιλογές προγράμματος υψηλών εκπτώσεων, αλλά ορισμένοι αναλυτές πιστεύουν ότι αυτές οι επιλογές δεν είναι εξαιρετικές για όσους έχουν μικρότερα εισοδήματα. Ορισμένες προκαταρκτικές μελέτες έχουν δείξει ότι μερικοί άνθρωποι πηγαίνουν χωρίς την απαραίτητη περίθαλψη επειδή δεν μπορούν να πληρώσουν την έκπτωση ή ακόμη και πηγαίνουν χωρίς προληπτική φροντίδα ή φάρμακα επειδή δεν μπορούν να ανταποκριθούν στις συμπληρωματικές πληρωμές.
Το πρόγραμμα υψηλής έκπτωσης προστατεύει το άτομο με σημαντικά περιουσιακά στοιχεία. Τα άτομα που μπορούν να ανοίξουν ένα HSA με την έκπτωση προστατεύονται με σχετικά χαμηλό κόστος από πολύ ακριβές ιατρικές θεραπείες που μπορεί να τους κάνουν να φτάσουν σε συνταξιοδοτικά ταμεία ή να χάσουν περιουσιακά στοιχεία. Ένα πρόγραμμα υψηλής έκπτωσης με ανώτατο όριο δαπανών μπορεί να μην είναι καλή επένδυση, καθώς τρεις ή τέσσερις ημέρες σε ένα νοσοκομείο μπορούν γρήγορα να φτάσουν σε ένα χαμηλό ανώτατο όριο.
Συχνά το πρόγραμμα υψηλής έκπτωσης λειτουργεί σαν HMO ή PPO από ορισμένες απόψεις, επειδή έχει μια ομάδα γιατρών που μπορεί κανείς να δει που δεν θα επιφέρει υψηλότερες συμπληρωματικές πληρωμές. Τα σχέδια PPO είναι συχνά καλύτερα για ορισμένους, επειδή δίνουν σε ένα άτομο πρόσβαση σε μεγαλύτερο αριθμό γιατρών. Ωστόσο, οι γιατροί εκτός του δικτύου του σχεδίου υγείας μπορεί να κοστίζουν περισσότερο από μια τυπική συμπληρωμή.