Η ανάλυση μεσεγγύησης είναι μια διαδικασία που χρησιμοποιείται για τον προσδιορισμό της κατάστασης ενός μεσεγγυητικού λογαριασμού. Όταν αγοράζουν ένα σπίτι, τα άτομα συχνά επιλέγουν μια υποθήκη με συνημμένο λογαριασμό μεσεγγύησης. Με αυτόν τον τύπο λογαριασμού, οι φόροι και η ασφάλιση για το ακίνητο μπορούν να πληρωθούν με την πληρωμή του στεγαστικού δανείου. Η ανάλυση μεσεγγύησης είναι μια ετήσια διαδικασία που χρησιμοποιείται για να προσδιοριστεί εάν ο μεσεγγυητικός λογαριασμός χρηματοδοτείται σωστά.
Το ποσό της πληρωμής του στεγαστικού δανείου καθορίζεται από το χρηματικό ποσό που απαιτείται στον μεσεγγυητικό λογαριασμό. Οι δεσμευμένοι λογαριασμοί πρέπει να έχουν ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό για να πληρούν τις απαραίτητες απαιτήσεις που σχετίζονται με αυτόν τον τύπο λογαριασμού. Μια ανάλυση μεσεγγύησης χρησιμοποιείται για να προσδιοριστεί πόσα χρήματα θα χρειαστούν κατά τη διάρκεια του επόμενου έτους και εάν η τρέχουσα πληρωμή στεγαστικού δανείου θα είναι αρκετή για την πλήρη χρηματοδότηση του λογαριασμού.
Μετά την ολοκλήρωση μιας ανάλυσης μεσεγγύησης, μερικές φορές θα υπάρχει πλεόνασμα. Εάν υπάρχει πλεόνασμα, η εταιρεία μεσεγγύησης πρόκειται να βγάλει τα επιπλέον χρήματα και να τα επιστρέψει στον δανειολήπτη. Σε αυτή την περίπτωση, ο δανειολήπτης πρόκειται να λάβει επιταγή στο ποσό της υπέρβασης.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, η ανάλυση μεσεγγύησης θα δείξει ότι ο λογαριασμός υποχρηματοδοτείται. Όταν συμβεί αυτό, η έλλειψη θα πρέπει να καλυφθεί με έναν από τους δύο τρόπους. Η εταιρεία στεγαστικών δανείων πρόκειται να ειδοποιήσει τον δανειολήπτη για την έλλειψη και να τον αφήσει να αποφασίσει πώς θα διορθώσει το πρόβλημα.
Ο δανειολήπτης θα μπορεί να επιλέξει να καλύψει την έλλειψη με ένα εφάπαξ ποσό. Εάν αυτή είναι η επιλογή, ο δανειολήπτης θα πρέπει στη συνέχεια να εκδώσει επιταγή στην εταιρεία υποθηκών για το ποσό της έλλειψης. Η άλλη επιλογή που έχει είναι να αυξήσει την πληρωμή του στεγαστικού δανείου κατά τη διάρκεια του έτους. Για παράδειγμα, εάν υπήρχε έλλειμμα 120 δολαρίων ΗΠΑ (USD) στον λογαριασμό μεσεγγύησης, η πληρωμή του στεγαστικού δανείου θα αυξανόταν κατά 10 $ USD ανά μήνα για να καλυφθεί η διαφορά.
Αλλαγές στις ανάγκες ενός μεσεγγυητικού λογαριασμού μπορεί να προκύψουν για διάφορους λόγους. Ο πιο συνηθισμένος λόγος για αλλαγές είναι όταν αυξάνεται το ασφάλιστρο του ιδιοκτήτη του σπιτιού. Αφού ένας ιδιοκτήτης σπιτιού είχε μια απώλεια στο σπίτι, τα ποσοστά ασφάλισης θα μπορούσαν να αυξηθούν. Οι φόροι στο ακίνητο θα κυμαίνονται επίσης λίγο από το ένα έτος στο άλλο.