Η χρηματοοικονομική συμβουλευτική είναι μια υπηρεσία που παρέχεται από Πιστοποιημένους Χρηματοοικονομικούς Συμβούλους σε μεγάλες εταιρείες, κρατικούς φορείς και μεμονωμένους πελάτες. Ο ρόλος ενός χρηματοοικονομικού συμβούλου είναι να παρέχει μια ανεξάρτητη, εμπειρογνώμονα γνώμη για ένα προτεινόμενο επιχειρηματικό σχέδιο ή απόφαση. Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι χρηματοοικονομικών συμβουλών: επιχειρηματική και προσωπική.
Οι εταιρείες που απαιτούν εξειδίκευση στη λογιστική, τη χρηματοδότηση, την ασφάλιση και άλλες πτυχές της χρηματοδότησης προσλαμβάνουν χρηματοοικονομικό σύμβουλο επιχειρήσεων. Οι μεμονωμένοι πελάτες χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες χρηματοοικονομικών συμβούλων για τη διαχείριση των επενδύσεών τους, των συμμετοχών σε ακίνητα και των μακροπρόθεσμων οικονομικών τους σχεδίων. Οι δεξιότητες που απαιτούνται για αυτούς τους δύο ρόλους είναι ελαφρώς διαφορετικές, όπως και οι προσδοκίες των πελατών.
Ο Πιστοποιημένος Χρηματοοικονομικός Σύμβουλος (CFC) είναι ένας επαγγελματικός προσδιορισμός που λαμβάνεται από το Ινστιτούτο Χρηματοοικονομικών Συμβούλων, μετά την επιτυχή ολοκλήρωση ενός εκπαιδευτικού προγράμματος και εξέτασης. Αυτός ο χαρακτηρισμός είναι διεθνώς αναγνωρισμένος και αποτελεί σημαντικό επαγγελματικό διαπιστευτήριο για την απόκτηση θέσης σε αυτόν τον τομέα. Οι CFC υποχρεούνται να ολοκληρώνουν μαθήματα επαγγελματικής ανάπτυξης κάθε χρόνο για να διασφαλίζουν ότι είναι ενημερωμένοι σχετικά με τις πιο πρόσφατες θεωρίες και επιχειρηματικές πρακτικές.
Σε μια συμφωνία οικονομικής συμβουλευτικής επιχείρησης, ο πελάτης έχει ένα συγκεκριμένο σχέδιο ή ιδέα για το οποίο θέλει μια ανεξάρτητη γνώμη. Ο ρόλος του συμβούλου είναι να επανεξετάσει το προτεινόμενο σχέδιο και να εντοπίσει τα δυνατά και τα αδύνατα σημεία. Αναμένεται επίσης να παρέχουν συμβουλές σχετικά με τη διαχείριση κινδύνου, τους εκκρεμείς κυβερνητικούς κανονισμούς, τις τάσεις του κλάδου και τη μακροπρόθεσμη βιωσιμότητα.
Αυτός ο τύπος εργασίας απαιτεί ένα υπόβαθρο στη λογιστική, τη χρηματοδότηση, την ασφάλιση και τη διαχείριση επιχειρήσεων. Οι σύμβουλοι έχουν συνήθως δέκα έως δεκαπέντε χρόνια πρακτικής εμπειρίας σε ένα ευρύ φάσμα σχετικών θέσεων, πριν γίνουν σύμβουλοι. Αυτές οι εμπειρίες προσθέτουν αξία και προοπτική.
Η προσωπική χρηματοοικονομική συμβουλευτική είναι συνήθως μια υπηρεσία που απαιτείται από άτομα με σημαντικούς οικονομικούς πόρους και σύνθετο χαρτοφυλάκιο επενδύσεων. Αυτές οι υπηρεσίες περιλαμβάνουν επενδυτικές συμβουλές, φορολογικό σχεδιασμό, διαχείριση εισοδήματος, εκτίμηση κινδύνου και μακροπρόθεσμο σχεδιασμό. Αυτά τα ζητήματα πρέπει να αντιμετωπίζονται ενεργά από έναν επαγγελματία για να επιτευχθεί το μέγιστο όφελος με τον μικρότερο δυνατό κίνδυνο.
Οι σύμβουλοι που ειδικεύονται σε αυτόν τον τομέα έχουν συνήθως ένα υπόβαθρο στον λογιστικό και οικονομικό σχεδιασμό. Μια τουλάχιστον πενταετής εμπειρία στη διαχείριση προσωπικών οικονομικών είναι σημαντική, όπως και μια ανοιχτή διαδικασία επικοινωνίας και αναθεώρησης. Παρόλο που ορισμένες εταιρείες προσφέρουν σχεδιασμό ακινήτων, πάντα συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο για αυτά τα θέματα για να αποφύγετε τυχόν προβλήματα για τους δικαιούχους σας. Η χρηματοοικονομική συμβουλευτική προσφέρει πληθώρα ευκαιριών για απασχόληση, εξέλιξη σταδιοδρομίας και επαγγελματική ανάπτυξη. Εάν ενδιαφέρεστε για μια οικονομική σταδιοδρομία, εξερευνήστε τη συμβουλευτική ως μια επαγγελματική πορεία.