Η διαφοροποίηση τραπεζών είναι η παροχή περισσότερων προϊόντων και υπηρεσιών από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Ιστορικά, οι κανονισμοί έχουν περιορίσει τις τραπεζικές δραστηριότητες για την προστασία της ασφάλειας των καταναλωτών και της οικονομίας. Το επίπεδο περιορισμού σε ένα δεδομένο έθνος μπορεί να ποικίλλει και υπόκειται σε αλλαγές με την πάροδο του χρόνου, καθώς οι υπεύθυνοι για την οικονομική πολιτική κάνουν προσαρμογές για να προσαρμοστούν στις νέες συνθήκες. Υπάρχουν κίνδυνοι και οφέλη από τη διαφοροποίηση των τραπεζών που πρέπει να λαμβάνονται υπόψη κατά τη λήψη επιχειρηματικών αποφάσεων. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό για τις εταιρείες που είναι εισηγμένες στο χρηματιστήριο, οι οποίες έχουν ευθύνη έναντι των μετόχων τους.
Σε ένα παράδειγμα διαφοροποίησης τραπεζών, μια αποταμίευση και δάνειο που προσέφερε ευκαιρίες για έναρξη λογαριασμών ταμιευτηρίου και λήψη δανείων θα μπορούσε να αρχίσει να παρέχει υπηρεσίες πιστωτικών καρτών. Αυτό θα μπορούσε επίσης να επεκταθεί σε πράγματα όπως επενδύσεις αμοιβαίων κεφαλαίων για πελάτες. Η διαφοροποίηση μπορεί να περιλαμβάνει την επέκταση του αριθμού των υπηρεσιών με χρέωση, όπως η έκδοση επιταγών ταμείου ή ο χειρισμός τραπεζικών εμβασμάτων. Όλα αυτά μπορούν να αποφέρουν έσοδα για την τράπεζα.
Το σαφές όφελος από τη διαφοροποίηση των τραπεζών είναι τα υψηλότερα έσοδα. Οι τράπεζες μπορούν να αυξήσουν τα κέρδη από τους υπάρχοντες πελάτες παρέχοντάς τους περισσότερες υπηρεσίες και μπορεί επίσης να ενισχύσουν την αφοσίωση των πελατών. Οι πελάτες μπορεί να είναι ευχαριστημένοι που μπορούν να χρησιμοποιήσουν την τράπεζα για μια ποικιλία υπηρεσιών, αντί να χρειάζεται να περάσουν από πολλούς μεσάζοντες. Αυτό μπορεί να δημιουργήσει μια πιο αφοσιωμένη πελατειακή βάση ατόμων που θα παραμείνουν στην τράπεζα και θα τη συστήσουν.
Τα διαφοροποιημένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν επίσης να είναι πιο ανταγωνιστικά όσον αφορά την προσέλκυση νέων πελατών. Τα άτομα που σκέφτονται να μεταφέρουν τις τραπεζικές τους υπηρεσίες ή να ανοίξουν τραπεζικό λογαριασμό για πρώτη φορά μπορούν να εξετάσουν τα διαθέσιμα προϊόντα και υπηρεσίες. Η διαφοροποίηση των τραπεζών μπορεί να προσελκύσει αυτούς τους πελάτες παρέχοντάς τους ένα κίνητρο για αλλαγή. Οι ηλικιωμένοι που ενδιαφέρονται για συμβουλές συνταξιοδότησης, για παράδειγμα, μπορεί να πεισθούν να συνεργαστούν με μια συγκεκριμένη τράπεζα επειδή προσφέρει αυτή την υπηρεσία στους πελάτες, μαζί με προϊόντα προσαρμοσμένα στις ανάγκες τους, όπως αντίστροφα στεγαστικά δάνεια.
Αυτό μπορεί επίσης να εγκυμονεί κάποιους κινδύνους. Η μεγαλύτερη διαφοροποίηση εκθέτει τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε νέους τομείς κινδύνου, όπως οι αθετήσεις χρεών πιστωτικών καρτών για μια τράπεζα που ιστορικά δεν διαχειριζόταν τέτοιους λογαριασμούς. Αυτό μπορεί να αυξήσει τα λειτουργικά έξοδα, καθώς οι τράπεζες μπορεί να χρειαστούν περισσότερους αναλυτές και μεγαλύτερο ταμείο για να αντιμετωπίσουν τις χρεοκοπίες. Μπορεί επίσης να υπάρχει κίνδυνος εάν η τράπεζα επικεντρωθεί στην πώληση υπηρεσιών αποκλείοντας τους πελάτες υποστήριξης. Οι εκπρόσωποι των τραπεζών, για παράδειγμα, μπορεί να είναι λιγότερο πρόθυμοι να διαπραγματευτούν για ένα αποτυχημένο δάνειο όταν σκέφτονται πώς να εγγράψουν πελάτες για νέες υπηρεσίες.