Η ενοποίηση χρέους είναι ένα σύστημα μείωσης του χρέους που επιτρέπει στους καταναλωτές να συνδυάσουν τα διάφορα μη εξασφαλισμένα χρέη τους σε μία πληρωμή. Αντί να στέλνετε πληρωμές σε έξι ή επτά πιστωτικές κάρτες τραπεζών και καταστημάτων, για παράδειγμα, θα κάνατε μία πληρωμή στην εταιρεία εξυγίανσης χρέους και αυτή η εταιρεία θα διένειμε τα κεφάλαια για εσάς.
Αυτό το σύστημα διαχείρισης χρημάτων μπορεί να είναι εξαιρετικά επωφελές για τον καταναλωτή καθώς η εταιρεία ενοποίησης χρέους θα διαπραγματευτεί γενικά ένα μειωμένο επιτόκιο, ένα μειωμένο υπόλοιπο, μια χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή, θα εξαλείψει τις καθυστερήσεις και θα ορίσει μια προθεσμία εξόφλησης του χρέους . Αυτό μπορεί να εξοικονομήσει μεγάλα χρηματικά ποσά στον καταναλωτή μακροπρόθεσμα. Ένα σύστημα οικονομικής διαχείρισης όπως αυτό είναι πολύ ανώτερο από το να πληρώνετε τα ελάχιστα σε μια πιστωτική κάρτα κάθε μήνα και να παρακολουθείτε καθώς το υπόλοιπο συνεχίζει να αυξάνεται με τα χρόνια. Τα στεγαστικά δάνεια και τα δάνεια αυτοκινήτων δεν υπόκεινται σε ενοποίηση καθώς αυτά τα δάνεια είναι εξασφαλισμένα. Τα μη εξασφαλισμένα δάνεια όπως οι τραπεζικές πιστωτικές κάρτες που συνδέονται με τη Visa και τη MasterCard και διάφορες πιστωτικές κάρτες πολυκαταστημάτων (Marshall Field, Dayton’s, Lord & Taylor, κ.λπ.) είναι συνήθως τα στοιχεία που τοποθετούνται σε ένα πρόγραμμα ενοποίησης χρέους.
Οι πιστωτές βλέπουν θετικά τη σταθεροποίηση του χρέους, καθώς ο καταναλωτής επιδεικνύει μια ισχυρή, καλή τη πίστη προσπάθεια να αναλάβει την ευθύνη και να πληρώσει το χρέος του. Οι πιστωτές προτιμούν πολύ τη σταθεροποίηση του χρέους από μια χρεοκοπία, καθώς οι οφειλέτες μπορούν να διαγράψουν εντελώς το χρέος τους σε μια χρεοκοπία του Κεφαλαίου 7 ή να πληρώσουν, για παράδειγμα, 10 σεντς στο δολάριο σε μια πτώχευση στο Κεφάλαιο 13. Και στις δύο περιπτώσεις, οι πιστωτές της πτώχευσης μένουν με λίγα ή καθόλου από τον οφειλέτη. Ενώ μια χρεοκοπία επιτρέπει στους καταναλωτές να διαγράψουν το χρέος τους και να ξεκινήσουν από την αρχή, τείνει επίσης να καταστρέψει το πιστωτικό υπόβαθρο των καταναλωτών. Μετά από μια πτώχευση, ένας πιστωτής θα έχει δυσκολία να δημιουργήσει πίστωση για σχεδόν επτά χρόνια.
Με μια ενοποίηση χρέους, από την άλλη πλευρά, ένας καταναλωτής μπορεί να μειώσει σημαντικά το χρέος του, να συνδυάσει πολλαπλές πληρωμές σε μία πληρωμή και να διατηρήσει το πιστωτικό του υπόβαθρο αποφεύγοντας τη χρεοκοπία. Υπάρχουν εταιρείες εξυγίανσης χρέους σχεδόν σε κάθε πόλη και κωμόπολη των Ηνωμένων Πολιτειών. Το Διαδίκτυο καταγράφει επίσης τέτοιες εταιρείες που είναι πρόθυμες να βοηθήσουν τους καταναλωτές να αρχίσουν να εξαλείφουν το χρέος τους.