Η επανυποθήκη είναι μια διαδικασία που αντικαθιστά ένα υπάρχον στεγαστικό δάνειο με ένα νέο δάνειο από διαφορετικό δανειστή. Ο νέος δανειστής αποπληρώνει το υπάρχον στεγαστικό χρέος στον αρχικό πάροχο δανείου. Στη συνέχεια, ο δανειολήπτης μένει με ένα μόνο στεγαστικό δάνειο, το οποίο μπορεί να αποπληρωθεί στον νέο δανειστή.
Οι όροι remortgage και refinance μερικές φορές συγχέονται. Ενώ οι δύο διαδικασίες δανεισμού μπορεί να είναι παρόμοιες, υπάρχει μια σημαντική διαφορά. Μια επανυποθήκη περιλαμβάνει την αποδοχή ενός δανείου από έναν νέο δανειστή, ενώ ένα δάνειο αναχρηματοδότησης μπορεί να παρασχεθεί από τον υπάρχοντα δανειστή ή έναν νέο πάροχο στεγαστικών δανείων.
Οι δανειολήπτες εξετάζουν το ενδεχόμενο επανυποθήκης για διάφορους λόγους. Συχνά, ο σκοπός περιλαμβάνει την εξοικονόμηση χρημάτων. Η εξασφάλιση νέας υποθήκης, με χαμηλότερο επιτόκιο από αυτό που παρέχει το υπάρχον δάνειο, μπορεί να μειώσει τις μηνιαίες αποπληρωμές του δανειολήπτη. Η απόκτηση χαμηλότερου επιτοκίου μπορεί επίσης να μειώσει το συνολικό χρηματικό ποσό που πρέπει να αποπληρώσει ο δανειολήπτης καθ’ όλη τη διάρκεια του δανείου.
Η εκ νέου υποθήκη μπορεί επίσης να χρησιμεύσει για την αποδέσμευση ιδίων κεφαλαίων στο σπίτι του δανειολήπτη. Σε όρους ακίνητης περιουσίας, τα ίδια κεφάλαια είναι η διαφορά μεταξύ της αγοραίας αξίας ενός σπιτιού και του ποσού που εξακολουθεί να οφείλει ο δανειολήπτης σε αυτό. Όταν η περιουσία ενός ατόμου αυξάνεται σε αξία, δημιουργείται ίδια κεφάλαια. Ομοίως, τα ίδια κεφάλαια αυξάνονται καθώς ο δανειολήπτης αποπληρώνει το στεγαστικό δάνειο. Για παράδειγμα, εάν το σπίτι ενός δανειολήπτη αξίζει $150,000 και αυτός ή αυτή έχει αποπληρώσει $30,000, ο δανειολήπτης έχει 30,000 $ σε ίδια κεφάλαια. Ένας δανειολήπτης μπορεί να αποκτήσει αυτά τα μετοχικά χρήματα με την εκ νέου υποθήκη και δανεισμό ενός ποσού που υπερβαίνει το τρέχον στεγαστικό χρέος.
Η απόκτηση μιας επανυποθήκης είναι αρκετά απλή. Γενικά, η διαδικασία είναι απλή και παρόμοια με τη λήψη οποιουδήποτε άλλου στεγαστικού δανείου. Ο νέος δανειστής εξετάζει την αίτηση του δανειολήπτη και ζητά ορισμένα σχετικά έγγραφα. Η γραφειοκρατία επανυποθήκης περιλαμβάνει συνήθως αποδείξεις εισοδήματος, χρεών και εξόδων.
Απαιτείται επίσης συνήθως μια εκτίμηση κατοικίας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η αποτίμηση μπορεί να είναι λιγότερο εντατική από τον τύπο που απαιτείται για ένα αρχικό δάνειο και ο επιθεωρητής μπορεί απλώς να δει το εξωτερικό του σπιτιού του δανειολήπτη και να κάνει μερικές σχετικές ερωτήσεις. Σε άλλες περιπτώσεις απαιτείται πλήρης αποτίμηση.
Υπάρχουν ορισμένες χρεώσεις που εμπλέκονται σε μια επανυποθήκη. Συχνά, οι δανειολήπτες καλούνται να πληρώσουν αποτίμηση και νομικές αμοιβές. Πολλοί δανειστές χρεώνουν και προμήθειες διεκπεραίωσης δανείων. Τα ποσά που χρεώνονται για μια επανυποθήκη ποικίλλουν από δανειστή σε δανειστή.
Σε γενικές γραμμές, μια εκ νέου υποθήκη μπορεί να επιτευχθεί σε τέσσερις έως έξι εβδομάδες ή λιγότερο. Η διάρκεια αυτής της διαδικασίας εξαρτάται από τον δανειστή και τις συγκεκριμένες συνθήκες γύρω από το ακίνητο που υποθηκεύεται εκ νέου. Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένοι δανειστές που ειδικεύονται σε γρήγορες υποθήκες και υπόσχονται να ολοκληρώσουν τη διαδικασία σε μια εβδομάδα ή λιγότερο.