Η συνεταιριστική υποθήκη είναι ένα δάνειο που βοηθά στην αγορά συνεταιριστικών κατοικιών, όπως συγκυριαρχία ή κατοικία σε κοινότητα συνοικίας. Οι παραδοσιακοί δανειστές μπορεί να είναι απρόθυμοι να χορηγήσουν δάνεια σε αγοραστές λόγω των αυξημένων κινδύνων που συνδέονται με τη συνεταιριστική στέγαση και παραδοσιακά, τα συνεταιριστικά στεγαστικά δάνεια έχουν υψηλότερα επιτόκια και άλλους δυσμενείς όρους. Ορισμένοι δανειστές ειδικεύονται σε αυτό το είδος στεγαστικού δανείου και μπορεί να προσφέρουν καλύτερη προσφορά από έναν συμβατικό δανειστή.
Η συνεταιριστική στέγαση ανήκει συνήθως σε μια εταιρεία ή παρόμοιο οργανισμό. Τα μέλη αγοράζουν μετοχές της εταιρείας, αντί να έχουν τη δική τους κατοικία, και κάνουν μηνιαίες πληρωμές για την κάλυψη της συντήρησης των κοινόχρηστων χώρων, της ασφάλισης και άλλων δαπανών που σχετίζονται με τη λειτουργία του συνεταιρισμού. Τα δάνεια για συνεταιριστική στέγαση μπορεί να είναι επικίνδυνα για τους δανειστές, καθώς ο κίνδυνος αθέτησης είναι υψηλότερος και η εταιρεία μπορεί να έχει ένα δάνειο στο ακίνητο, γεγονός που θα έκανε τον συνεταιρισμό να υποθέσει ένα δεύτερο δάνειο. Αυτό μπορεί να δημιουργήσει προβλήματα σε περίπτωση που ο δανειστής χρειαστεί να προχωρήσει σε είσπραξη.
Οι όροι μιας συνεταιριστικής υποθήκης μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με τον δανειστή. Ορισμένοι δανειστές προσφέρουν συμφωνίες για δάνεια χαμηλής προκαταβολής, όπου οι δανειολήπτες μπορεί να καταβάλουν μόλις το 5% της συνολικής τιμής αγοράς, ενώ άλλοι απαιτούν 20% ή περισσότερο. Το επιτόκιο μπορεί να είναι υψηλότερο από αυτό μιας συμβατικής υποθήκης, εκτός εάν ο δανειολήπτης έχει εξαιρετική πίστωση και φαίνεται να είναι χαμηλός κίνδυνος. Άλλοι όροι, όπως απαιτήσεις για ασφάλιση στεγαστικών δανείων, μπορεί επίσης να περιλαμβάνονται στο δάνειο.
Οι δανειολήπτες μπορούν να χρησιμοποιήσουν μια συνεταιριστική υποθήκη για να αγοράσουν μερίδιο σε συνεταιριστική κατοικία και πρέπει να συμμορφωθούν με τους όρους της εταιρείας στέγασης καθώς και την υποθήκη. Ο συνεταιρισμός μπορεί να έχει μια απαίτηση ιδιοκατοίκησης, η οποία είναι μια εντολή ότι ένα ορισμένο ποσοστό των μονάδων καταλαμβάνεται από ιδιοκτήτες και όχι από ενοικιαστές. Αυτό υποτίθεται ότι θα μειώσει τους κινδύνους για τον συνεταιρισμό, καθώς οι νέοι ενοικιαστές πρέπει συνήθως να περάσουν μια συνέντευξη από το διοικητικό συμβούλιο και να αποδείξουν ότι είναι κατάλληλες προσθήκες στην κοινότητα, και μια συνεχής εναλλαγή των ενοικιαστών θα ήταν ενόχληση για τον συνεταιρισμό.
Οι αγοραστές που ενδιαφέρονται για συνεταιριστική στέγαση και γνωρίζουν ότι θα χρειαστούν μια συνεταιριστική υποθήκη μπορούν να μιλήσουν σε έναν μεσίτη για τις επιλογές τους. Ένα μέλος του συνεταιρισμού μπορεί να έχει μια σύσταση για έναν συγκεκριμένο μεσίτη στεγαστικών δανείων ή προϊόν δανείου, αλλά καλό είναι να ερευνήσει και ανεξάρτητα και να λάβει μια ευρεία επισκόπηση των διαθέσιμων επιλογών. Τα επιτόκια δανείων μπορεί επίσης να είναι εξαιρετικά μεταβλητά και είναι σημαντικό να εξετάζετε όλες τις προσφορές δανείων για να καθορίσετε πότε λήγουν, καθώς ένα χαμηλό επιτόκιο μπορεί να μην διαρκέσει πολύ και ο δανειολήπτης θα πρέπει να κινηθεί γρήγορα για να το κλειδώσει.