Ένας οικονομικός σύμβουλος (ή σύμβουλος) είναι ένας εκπαιδευμένος ειδικός που βοηθά τους ανθρώπους με τις επενδύσεις και τον οικονομικό τους προγραμματισμό. Αυτό μπορεί να σημαίνει οτιδήποτε, από προγραμματισμό συνταξιοδότησης έως συμβουλές μεσιτείας έως φορολογικές ρυθμίσεις. Αυτός ή αυτή μπορεί είτε να εργάζεται με προμήθεια είτε να χρεώνει μια χρέωση ανά συναλλαγή κάθε φορά που εργάζεται με έναν πελάτη. Το όνομα αυτής της θέσης χρησιμοποιείται μερικές φορές εναλλακτικά με τη λέξη «μεσίτης», αλλά ενώ και οι δύο επαγγελματίες προσφέρουν οικονομικές συμβουλές, ένας μεσίτης συχνά ασχολείται μόνο με επενδύσεις, ενώ ένας σύμβουλος μπορεί επίσης να προσφέρει καθοδήγηση σχετικά με την αποταμίευση, τη δημιουργία προϋπολογισμού και την αντιμετώπιση του χρέους .
Ο κύριος λόγος που οι άνθρωποι προσλαμβάνουν έναν οικονομικό σύμβουλο είναι να βοηθήσουν στον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορεί να βοηθήσει στην πρόβλεψη των μελλοντικών οικονομικών τάσεων, στην απόφαση για το πώς και πού θα επενδύσει, στον υπολογισμό των φορολογικών υποχρεώσεων και στον προϋπολογισμό. Αυτός ο επαγγελματίας μπορεί επίσης να προτείνει τον καλύτερο τρόπο για να χρησιμοποιήσετε έναν λογαριασμό Roth 401(k)/401(k) και πώς διανέμονται καλύτερα οι μετοχές και τα αμοιβαία κεφάλαια.
Στις Ηνωμένες Πολιτείες της Αμερικής, ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος πρέπει να έχει άδεια για να παρέχει συμβουλές για επενδύσεις σε τίτλους, αλλά δεν χρειάζεται ειδική εκπαίδευση για οτιδήποτε άλλο. Ένας πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής (CFP), από την άλλη πλευρά, πρέπει να πληροί ορισμένες απαιτήσεις εκπαίδευσης, συν να πληρώνει ένα ετήσιο τέλος επαναπιστοποίησης. Η πιστοποίηση επιτρέπει στους επαγγελματίες να ασχοληθούν με την οικονομική κατάσταση του πελάτη και τον προγραμματισμό περιουσίας και ασφάλισης.
Η επιλογή ενός οικονομικού συμβούλου μπορεί να είναι δύσκολη και είναι σημαντικό οι επενδυτές να αφιερώνουν χρόνο όταν το κάνουν. Οι πιθανοί πελάτες θα πρέπει να επιλέξουν κάποιον με τον οποίο μπορούν να εμπιστευτούν και να δημιουργήσουν μια μόνιμη σχέση. Στην πρώτη συνάντηση, θα πρέπει να κάνουν ερωτήσεις σχετικά με τις αμοιβές και τις υπηρεσίες και να βεβαιωθούν ότι γνωρίζουν τι θα πάρουν για τα χρήματά τους. Οι πελάτες θα πρέπει να ρωτήσουν πόσο καιρό ο σύμβουλος είναι στην επιχείρηση και με τι είδους άτομα συνεργάζεται συνήθως. Κάποιος που εργάζεται κυρίως με μικρές επιχειρήσεις μπορεί να μην έχει αρκετή πρακτική εμπειρία για να δώσει συμβουλές για προσωπική επένδυση.
Ένας καλός επαγγελματίας οικονομικός σύμβουλος θα εργαστεί με βάση τους οικονομικούς στόχους του πελάτη και θα λάβει υπόψη το επίπεδο άνεσης σας όταν πρόκειται για επενδυτικούς κινδύνους. Θα προτείνει επίσης τα κατάλληλα μέτρα για να κάνει τον πελάτη του να εργαστεί προς τη σωστή κατεύθυνση.