Ο προϋπολογισμός φακέλου είναι μια μέθοδος που χρησιμοποιείται για τη διατήρηση ενός προσωπικού προϋπολογισμού. Είναι ένα από τα πιο απλά στη ρύθμιση και πιο εύκολο στην παρακολούθηση. Ο προϋπολογισμός φακέλου περιλαμβάνει τη διαίρεση μιας περιόδου δαπανών —συνήθως ενός μήνα— σε διάφορες κατηγορίες δαπανών. Ανάλογα με το μηνιαίο εισόδημα κάποιου και πόση εξοικονόμηση επιθυμεί ανά μήνα, δίνεται σε κάθε κατηγορία δαπανών ένας προϋπολογισμός. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει την αφαίρεση 100 δολαρίων ΗΠΑ για φαγητό έξω κάθε μήνα. Στη συνέχεια, σε κάθε κατηγορία δαπανών εκχωρείται ένας φάκελος, ο οποίος γεμίζει με το χρηματικό ποσό που έχει διατεθεί στην αρχή του μήνα. Οι φάκελοι συμβάλλουν στην επιβολή ενός αυστηρού προϋπολογισμού, διασφαλίζοντας ότι καμία κατηγορία δαπανών δεν χρησιμοποιεί περισσότερα χρήματα από αυτά που διατέθηκαν.
Ο προϋπολογισμός φακέλου είναι πιο εύκολος όταν κάθε φάκελος επισημαίνεται με σαφήνεια με την κατηγορία δαπανών και το αντίστοιχο χρηματικό ποσό. Αυτό καθιστά εύκολο να ξεφυλλίσετε γρήγορα τους φακέλους, να εντοπίσετε μια κατηγορία δαπανών και να προσδιορίσετε ακριβώς πόσα χρήματα είναι διαθέσιμα. Όταν χρησιμοποιείτε τη μέθοδο του προϋπολογισμού φακέλων, ίσως είναι συνετό να αποθηκεύετε τους φακέλους σε ασφαλές μέρος, καθώς τα μετρητά που βρίσκονται σε φακέλους μπορούν να κάνουν εύκολη λεία για τους επίδοξους εισβολείς.
Ο παραδοσιακός προϋπολογισμός φακέλων εξαρτάται από την τοποθέτηση μετρητών σε φακέλους. Με τους πολλούς ανθρώπους που λαμβάνουν μισθούς ανά μήνα, αυτό μπορεί να είναι μια δύσκολη μετάβαση στην αρχή. Με τον καιρό, ωστόσο, μπορεί να γίνει σύνηθες και εύκολο να εξαργυρώνετε αρκετό μισθό με το οποίο μπορείτε να γεμίσετε τους φακέλους του προϋπολογισμού. Η δημιουργία της συνήθειας να βασίζεστε μόνο σε μετρητά σε φάκελο μπορεί επίσης να βοηθήσει να απογαλακτιστεί κάποιος που ξοδεύει τη χρήση μιας πιστωτικής ή χρεωστικής κάρτας υπερβολικά γενναιόδωρα. Χρησιμοποιώντας αυτήν τη μέθοδο, μόνο το ακριβές ποσό των χρημάτων που διατίθεται σε κονδύλια προϋπολογισμού μπορεί να δαπανηθεί.
Με το εξελιγμένο χρηματοοικονομικό λογισμικό, ο προϋπολογισμός φακέλου είναι πλέον δυνατός ακόμη και χωρίς τη χρήση μετρητών. Συνδέοντας έναν τραπεζικό λογαριασμό με ένα από τα πολλά διαθέσιμα χρηματοοικονομικά εργαλεία λογισμικού, ο καταναλωτής μπορεί να παρακολουθεί πόσα χρήματα εισρέουν και βγαίνουν από έναν τραπεζικό λογαριασμό και σε τι ξοδεύτηκαν αυτά τα χρήματα. Οι χρήστες μπορούν είτε να δημιουργήσουν τις δικές τους κατηγορίες δαπανών είτε να βασιστούν σε κατηγορίες λέβητα που παρέχονται από την οικονομική υπηρεσία.
Μπορείτε να αγοράσετε πακέτα χρηματοοικονομικού λογισμικού, αλλά μπορείτε επίσης να βασιστείτε σε μία από τις πολλές δωρεάν διαδικτυακές υπηρεσίες. Μην ξεγελαστείτε και πιστεύετε ότι επειδή ορισμένες υπηρεσίες είναι δωρεάν, είναι λιγότερο αξιόπιστες. ένθερμοι λάτρεις των οικονομικών και προγραμματιστές λογισμικού έχουν κάνει τις δωρεάν διαδικτυακές υπηρεσίες πολύ ανταγωνιστικές και αξιόπιστες. Ωστόσο, υπάρχουν αντισταθμίσεις ασφαλείας εδώ. Μερικοί πιστεύουν ότι η κατάρτιση προϋπολογισμού με ηλεκτρονικό φάκελο είναι πιο ασφαλής—δεν υπάρχει η ταλαιπωρία και ο κίνδυνος ελεύθερης κυκλοφορίας μετρητών—αλλά απαιτεί από τους χρήστες να μοιράζονται τις πληροφορίες του λογαριασμού τους. Οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες είναι εξαιρετικά ικανές και προσεκτικές για την προστασία των οικονομικών σας πληροφοριών, αλλά υπάρχουν πάντα κίνδυνοι κατά την κοινή χρήση πληροφοριών λογαριασμού.