Ένα διπλό τραπεζικό σύστημα είναι ένας τύπος τραπεζικής δομής που καθιστά δυνατή τη ναύλωση τραπεζών τόσο σε κρατικό όσο και σε εθνικό επίπεδο. Το σύστημα επιτρέπει επίσης να πραγματοποιείται η εποπτεία αυτών των τραπεζών σε οποιοδήποτε επίπεδο σχετίζεται με το αρχικό καταστατικό. Αυτό το ποικίλο επίπεδο εποπτείας μπορεί να κάνει τη διαφορά στον τρόπο με τον οποίο οι τράπεζες ρυθμίζουν την πίστωση, καθορίζουν νόμιμα όρια δανεισμού και γενικά παρέχουν υπηρεσίες στους καταναλωτές.
Ένα από τα πρώτα παραδείγματα διπλού τραπεζικού συστήματος που αναπτύχθηκε στις Ηνωμένες Πολιτείες στα μέσα του 19ου αιώνα. Οι ομοσπονδιακοί τραπεζικοί νόμοι παρείχαν στα κράτη τα δικαιώματα να ιδρύουν και να ρυθμίζουν τράπεζες εντός των συνόρων τους, χρησιμοποιώντας τους δικούς τους κανόνες και κανονισμούς για τη διαχείριση ή την εποπτεία της λειτουργίας αυτών των τραπεζών. Ταυτόχρονα, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση διατήρησε το δικαίωμα να ιδρύει εθνικές τράπεζες και να ρυθμίζει αυτές τις τράπεζες σύμφωνα με κανονισμούς που έχουν αναπτυχθεί σε εθνικό επίπεδο. Σήμερα, η πρακτική συνεχίζεται, με τις κρατικές ναυλωμένες τράπεζες να είναι υπεύθυνες για την τήρηση των κανονισμών που ισχύουν από κοινού με τις ομοσπονδιακές ναυλωμένες τράπεζες, αλλά συνεχίζουν να ασκούν περιθώρια σε οποιονδήποτε τομέα της τραπεζικής διαδικασίας που δεν θεωρείται ειδικά δεσμευτικός για τις κρατικές ναυλωμένες τράπεζες.
Οι κρατικές τράπεζες που λειτουργούν στο πλαίσιο ενός διπλού τραπεζικού συστήματος μπορούν ή δεν μπορούν να χρησιμοποιούν τα ίδια πρότυπα για την επέκταση της πίστωσης, είτε μέσω της έκδοσης πιστωτικών καρτών είτε μέσω δανείων προς τους καταναλωτές. Ο τρόπος εποπτείας μπορεί επίσης να διαφέρει κάπως από το ένα κράτος στο άλλο. Μία από τις πιο κοινές οργανωτικές δομές για την παρακολούθηση και την εποπτεία της λειτουργίας των κρατικών ναυλωμένων τραπεζών είναι ο διορισμός ενός κρατικού επόπτη, με αυτόν τον επόπτη να συνδέεται συχνά με το Υπουργείο Οικονομικών του κράτους. Ο επόπτης συχνά υποστηρίζεται από μια ομάδα διευθυντών που διενεργούν ελέγχους και με άλλους τρόπους διασφαλίζουν ότι οι κρατικές τράπεζες λειτουργούν σύμφωνα με τους κανονισμούς που ισχύουν επί του παρόντος στη συγκεκριμένη πολιτεία.
Μια παρόμοια προσέγγιση χρησιμοποιείται για τη διαχείριση της λειτουργίας ομοσπονδιακών ναυλωμένων τραπεζών που αποτελούν μέρος ενός διπλού τραπεζικού συστήματος. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, το Office of the Controller of the Currency ρυθμίζει τις εθνικές ναυλωμένες τράπεζες. Αυτές οι εθνικές ναυλωμένες τράπεζες θεωρούνται υπεύθυνες για τη συμμόρφωση με τους ομοσπονδιακούς τραπεζικούς κανονισμούς και υπόκεινται σε πρόστιμα ή άλλους τρόπους δράσης εάν το Γραφείο Ελέγχου διαπιστώσει ότι αυτές οι τράπεζες παραβιάζουν οποιουσδήποτε ομοσπονδιακούς κανονισμούς.
Ένα από τα οφέλη ενός διπλού τραπεζικού συστήματος είναι το ευρύ φάσμα τραπεζικών επιλογών που παρέχονται στους καταναλωτές. Τόσο οι επιχειρήσεις όσο και οι μεμονωμένοι καταναλωτές μπορούν να αξιολογήσουν τα πλεονεκτήματα διαφορετικών ομοσπονδιακών και κρατικών ναυλωμένων τραπεζών και να προσδιορίσουν ποια τράπεζα ή τράπεζες προσφέρουν το πιο ελκυστικό φάσμα υπηρεσιών και προμηθειών. Αυτή η δυνατότητα επιλογής από τόσες πολλές διαφορετικές τραπεζικές επιλογές θεωρείται γενικά υγιής για την οικονομία, καθώς προωθεί τον ανταγωνισμό εντός των προτύπων που καθορίζονται από τους ομοσπονδιακούς και πολιτειακούς νόμους.