Ένας προσωπικός τραπεζίτης είναι εκπρόσωπος ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος που βοηθά ορισμένους πελάτες να διαχειριστούν τα περιουσιακά τους στοιχεία, συμπεριλαμβανομένων υποθηκών, αποταμιεύσεων, λογαριασμών ελέγχου και χρηματαγοράς και πιστοποιητικών κατάθεσης (CD). Ο προσωπικός τραπεζίτης εξετάζει τα περιουσιακά στοιχεία ενός πελάτη, προτείνει πρόσθετες τραπεζικές υπηρεσίες και προσφέρει λύσεις όταν ζητείται η γνώμη του για οικονομικές ανάγκες. Σε αντίθεση με έναν χρηματοοικονομικό προγραμματιστή ή μεσίτη, ο οποίος μπορεί να παρέχει πληροφορίες για ένα ευρύ φάσμα επιλογών, ένας προσωπικός τραπεζίτης ασχολείται μόνο με τα περιουσιακά στοιχεία και τις καταθέσεις που έχει ένας πελάτης στην τράπεζα που εκπροσωπεί. Αυτό μπορεί να είναι μια ειδική θέση σε ορισμένες τράπεζες και συνήθως περιλαμβάνει ειδική εκπαίδευση.
Βασικές ευθύνες
Οι τράπεζες, ιδιαίτερα οι μεγάλες, προσφέρουν μια ευρεία γκάμα υπηρεσιών, λογαριασμών και δανείων στους πελάτες τους. Πολλοί πελάτες δεν μπορούν να καθορίσουν ποιες υπηρεσίες ταιριάζουν καλύτερα στις οικονομικές τους ανάγκες και αναζητούν έναν αντιπρόσωπο της τράπεζας για διευκρινίσεις και συμβουλές. Οι προσωπικοί τραπεζίτες προσπαθούν να δημιουργήσουν και να διατηρήσουν ισχυρές σχέσεις με τους πελάτες τους, ακόμη και να επικοινωνούν προληπτικά με πελάτες με συστάσεις και να επισκέπτονται τις επιχειρήσεις τους.
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αναμένουν από τους προσωπικούς τραπεζίτες να πωλούν χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες σε πελάτες ή να τα παραπέμπουν σε άλλες περιοχές της τράπεζας. Ως αποτέλεσμα, οι τράπεζες προσφέρουν συνήθως στους προσωπικούς τραπεζίτες κίνητρα όπως πωλήσεις και μπόνους παραπομπής πέρα από τον βασικό μισθό. Οι προσωπικοί τραπεζίτες πρέπει να είναι σε θέση να επιλύουν δύσκολες καταστάσεις γρήγορα και αποτελεσματικά, εξασφαλίζοντας παράλληλα την ικανοποίηση των πελατών.
Πρόσθετες υπηρεσίες για έναν πελάτη
Οι πελάτες λαμβάνουν συνήθως βοήθεια και συμβουλές κατά τη συμπλήρωση αιτήσεων δανείου και μπορεί ακόμη και να διαπιστώσουν ότι η διαδικασία αίτησης δανείου μπορεί να βελτιωθεί με την καθοδήγηση ενός προσωπικού τραπεζίτη. Επιπλέον, ένας προσωπικός τραπεζίτης βοηθά τους πελάτες να αποφασίσουν ποιοι λογαριασμοί και επενδύσεις ενδέχεται να αποφέρουν τα μέγιστα οφέλη και, στη συνέχεια, να τους ακολουθήσουν τις απαραίτητες διαδικασίες εφαρμογής. Οι αμφισβητούμενες χρεώσεις λογαριασμού μπορούν να εξηγηθούν αποτελεσματικά και να αφαιρεθούν χωρίς να χρειαστεί να καλέσετε έναν αυτοματοποιημένο αριθμό εξυπηρέτησης πελατών και οι αυτόματες χρεώσεις και πιστώσεις ενός λογαριασμού μπορούν να παρακολουθούνται για λογαριασμό του πελάτη.
Θέσεις ως προσωπικοί τραπεζίτες
Πωλητές, υπάλληλοι δανείων και διευθυντές υποκαταστημάτων μπορούν όλοι να είναι προσωπικοί τραπεζίτες, αν και πολλές τράπεζες προσλαμβάνουν και εκπαιδεύουν άτομα ειδικά για αυτήν τη θέση. Ο στόχος είναι να παρέχουμε εξατομικευμένη εξυπηρέτηση πελατών προσαρμοσμένη στις τραπεζικές ανάγκες ενός συγκεκριμένου πελάτη. Η παροχή βοήθειας σε εύπορους πελάτες για τη διαχείριση των λογαριασμών τους είναι μια υπηρεσία που είναι από καιρό διαθέσιμη με τη μία ή την άλλη μορφή.
Τα τελευταία χρόνια, όμως, ο πλούτος δεν απαιτείται πλέον για κάποιον που ζητά τη συμβουλή ενός προσωπικού τραπεζίτη. Οι τράπεζες ενδέχεται να προσφέρουν τις υπηρεσίες ενός προσωπικού τραπεζίτη σε κάθε πελάτη που απαιτεί δάνειο ή που επενδύει σε CD ή λογαριασμό χρηματαγοράς. Οι πελάτες συνήθως δεν χρεώνονται πρόσθετα τέλη για τη διαβούλευση με έναν προσωπικό τραπεζίτη, εφόσον διατηρείται ένα ελάχιστο υπόλοιπο με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
Εκπαίδευση για τραπεζίτες
Οι προσωπικοί τραπεζίτες πρέπει να είναι εξοικειωμένοι με όλες τις διαθέσιμες επιλογές δανείου, λογαριασμού και υπηρεσιών, τα τρέχοντα επιτόκια και τις προβλεπόμενες τάσεις, προκειμένου να συμβουλεύουν σωστά έναν πελάτη. Οι τράπεζες συνήθως παρέχουν στους προσωπικούς τραπεζίτες εκπαίδευση αρκετών εβδομάδων προκειμένου να εξοικειωθούν με τα συγκεκριμένα προϊόντα και υπηρεσίες του ιδρύματος. Πολλοί προσωπικοί τραπεζίτες έχουν επίσης εκπαιδευτικό υπόβαθρο στη χρηματοδότηση και προηγούμενη εμπειρία στον τραπεζικό τομέα.