Saldo kapitału to, w najbardziej podstawowym zakresie, kwota kredytu pozostała do spłaty, która musi zostać spłacona, aby spłacić dług. Nie uwzględnia przyszłych odsetek ani opłat, które będą naliczane. Saldo kapitału jest równe pełnej kwocie początkowo pożyczonych pieniędzy pomniejszonej o to, co zostało już zapłacone, bez dodawania odsetek, które należy zapłacić.
Najlepiej tę koncepcję zilustrować przykładem. Jeśli ktoś zaciąga kredyt hipoteczny na 100,000 100,000 USD (USD) z sześcioprocentowym odsetkiem, początkowe saldo kapitału wynosi XNUMX XNUMX USD. Co miesiąc kredytobiorca będzie dokonywał płatności na rzecz kredytodawcy hipotecznego. Duża część płatności zostanie przeznaczona na spłatę naliczonych odsetek, podczas gdy reszta płatności zacznie spłacać saldo kapitału. W miarę upływu miesięcy kwota płatności pozostanie taka sama, ale większa część zostanie przeznaczona na spłatę kapitału.
Pożyczka jest spłacana po spłaceniu całego kapitału. Ten proces spłaty odsetek/kapitału nazywany jest amortyzacją i jest powszechny w przypadku kredytów hipotecznych i samochodowych. Odsetki od pożyczki naliczane są od kwoty salda kapitału. Co miesiąc pożyczkobiorca zazwyczaj otrzymuje wyciąg z informacją o pozostałym saldzie głównym, choć można to łatwo ustalić, przeglądając harmonogram spłat w Internecie. Aby spłacić pożyczkę w całości, należy zadzwonić do pożyczkodawcy i poprosić o kwotę spłaty kapitału wraz z ewentualnymi dodatkowymi odsetkami lub opłatami.
W przypadku pożyczki z odsetkami składanymi kwota odsetek naliczanych co miesiąc jest dodawana lub kapitalizowana do kwoty kapitału. Oznacza to, że kwota główna faktycznie wzrośnie, a odsetki będą naliczane od tej nowej, wyższej kwoty. Ubiegając się o pożyczkę, koniecznie zapoznaj się z całą dokumentacją. Oprocentowanie składane jest powszechne na kartach kredytowych.
Prostym sposobem wcześniejszej spłaty pożyczki jest dokonanie większej płatności niż należna. Sprawdź u pożyczkodawcy, ale w większości przypadków dodatkowa kwota płatności zostanie automatycznie doliczona do kapitału. Na przykład, jeśli kwota należna w jednym miesiącu wynosi 300 USD, a zapłacona kwota wynosi 350 USD, dodatkowe 50 USD zostanie zastosowane bezpośrednio do kapitału, aby zmniejszyć całkowitą kwotę należną z tytułu pożyczki. Niektóre pożyczki mogą wiązać się z karami dotyczącymi przedpłaty, więc jeszcze raz należy dokładnie zapoznać się z całą dokumentacją pożyczki.