Kiedyś standardową praktyką w wielu stanach USA było to, że osoby wypisujące czeki do sprzedawców musiałyby okazać kartę kredytową podczas płatności czekiem, a często także dowód osobisty lub paszport. Chociaż kiedyś było to powszechne, praktyka ta jest stosunkowo rzadka w dzisiejszych czasach. Dzieje się tak dlatego, że w wielu miejscach iw większości przypadków wymaganie od osoby okazania karty kredytowej przy płatności czekiem jest nielegalne. Sprzedawcy ignorujący prawo mogą zostać ukarani grzywną za tę praktykę w wielu stanach USA, a konsekwentne żądanie tych informacji może skutkować pozwami zbiorowymi.
W większości stanów USA niektóre praktyki są surowo zabronione przez prawo, z wyjątkiem pewnych okoliczności. Na przykład niektóre stany zezwalają sprzedawcom na proszenie klientów o okazanie karty kredytowej, ale nie na odmowę przyjęcia czeku, jeśli klient nie zastosuje się do niego. Nawet jeśli sprzedawcy mogą poprosić o te informacje, zapisywanie informacji o karcie kredytowej na czeku jest zwykle niedozwolone, ponieważ może to narazić ludzi na ryzyko kradzieży tożsamości. Sprzedawcy nie mogą również prosić o kartę ubezpieczenia społecznego jako formy identyfikacji ani zapisywać numerów ubezpieczenia społecznego na czekach.
Istnieje kilka zdroworozsądkowych praktyk, które mogą stosować sprzedawcy lub banki. Jeśli jesteś w lokalnym domu towarowym lub banku i dokonujesz płatności za pomocą karty kredytowej lub karty bankowej z domu towarowego czekiem, sprzedawca lub bankier może poprosić Cię o okazanie karty kredytowej, gdy płacisz czekiem lub gotówką, i często jest to w stanie zapisać informacje o karcie na czeku. Jest to szybka metoda upewnienia się, że dokonana płatność została zaksięgowana na właściwym koncie. Niektóre osoby mogą również poprosić o kartę kredytową, jeśli wypisujesz czek na gotówkę lub jeśli używasz czeku jako środka depozytowego. Jeśli na przykład wyślesz depozyt czekiem do hotelu, konieczne może być również podanie numeru karty kredytowej.
Jednak w większości przypadków okazanie karty kredytowej jest procesem całkowicie dobrowolnym. Niektóre stany wymagają nawet od sprzedawców zamieszczania informacji w tym zakresie lub przynajmniej poinformowania każdej osoby płacącej czekiem, że nie muszą pokazywać swojej karty kredytowej. Co do zasady, sprzedawcy nie mogą również używać karty kredytowej do pokrycia środków na czeku, jeśli zostanie on odrzucony, i nie mogą zadzwonić do wystawcy karty kredytowej, aby sprawdzić, czy istnieją środki na pokrycie czeku, który nie jest akceptowany przez bank.
Niektóre stany mogą poprosić o kartę kredytową jako środek identyfikacji, a za zgodą wystawcy czeków mogą rejestrować informacje o karcie kredytowej na czeku, w szczególności jako środek gwarantujący czeki na gotówkę lub czeki poza stanem. Chociaż sprzedawcy mogą nie być w stanie poprosić ludzi o okazanie karty kredytowej podczas płatności czekiem, mogą mieć prawo do odrzucenia czeków na podstawie niemożności okazania innej tożsamości lub jeśli czek jest oceniany za pomocą wielu systemów czekowych, które wykazują odrzucone czeki. Sprzedawcy mogą również odmówić bardzo dużych czeków za zakupy. Sprzedawca może również zdecydować, że nigdy nie będzie akceptować czeków i handlować wyłącznie gotówką lub kartami kredytowymi.