Η κατανόηση των πιθανών πλεονεκτημάτων και μειονεκτημάτων της συνεχούς σύνθεσης είναι το κλειδί για όποιον ελπίζει να λάβει έξυπνες οικονομικές αποφάσεις. Μόλις μάθετε πώς να υπολογίζετε τον ανατοκισμό, θα είστε καλύτερα σε θέση να αποφύγετε το υπερβολικό χρέος ενώ θα επενδύσετε τα χρήματά σας με τον καλύτερο δυνατό τρόπο.
Ο όρος σύνθετος τόκος χρησιμοποιείται για να περιγράψει μια συμφωνία στην οποία οι συσσωρευμένοι τόκοι προστίθενται ξανά στο κεφάλαιο για να διασφαλιστεί ότι θα κερδίζονται πρόσθετοι τόκοι σε ολόκληρο το υπόλοιπο από εκείνη τη στιγμή. Όταν ο τόκος δηλώνεται ως κύριος, αυτή η διαδικασία είναι γνωστή ως συνεχής σύνθεση. Σε σύγκριση με τον ανατοκισμό, ο απλός τόκος υπολογίζεται με βάση μόνο το κεφάλαιο της επένδυσης ή το μέρος του ποσού του δανείου που παραμένει απλήρωτο. Ωστόσο, η συνεχής ανάμειξη είναι πολύ πιο συνηθισμένη από το απλό ενδιαφέρον στον χρηματοοικονομικό κόσμο σήμερα.
Ο μαθηματικός τύπος που χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό του σύνθετου ενδιαφέροντος είναι M = P(1 + i)n. Το M είναι το τελικό ποσό με το κεφάλαιο, το P είναι το ποσό του κεφαλαίου, το i είναι το επιτόκιο ανά έτος και το n είναι ο αριθμός των ετών που θα ισχύει η συμφωνία. Όλοι οι ηλεκτρονικοί υπολογιστές σε ιστοσελίδες που είναι αφιερωμένοι στη συνεχή σύνθεση χρησιμοποιούν αυτόν τον βασικό τύπο.
Οι συνεχείς ανατοκισμοί και οι ανατοκισμοί είναι ένας σημαντικός λόγος για τον οποίο είναι εύκολο για τους ανθρώπους να καταλήξουν βαθιά στο χρέος. Εάν κάποιος συνάψει προσωπικό δάνειο με ανατοκισμό, ένα κεφάλαιο 1,000 δολαρίων ΗΠΑ (USD) με επιτόκιο 1% ανά μήνα θα κατέληγε με υπόλοιπο 1,010 $ USD στο τέλος του πρώτου μήνα. Προφανώς, αυτό θα δυσκόλευε την εξόφληση του δανείου. Οι πιστωτικές κάρτες λειτουργούν επίσης με τον τύπο της συνεχούς σύνθεσης, που αναφέρεται επίσης ως ετήσιο ποσοστό καρτών, πραγματικό επιτόκιο ή πραγματικό ετήσιο επιτόκιο.
Για να λειτουργήσουν προς όφελός σας οι συνεχείς ανατοκισμοί και οι ανατοκισμοί, πρέπει να επενδύσετε τα χρήματά σας σε έναν λογαριασμό όπου θα λαμβάνετε τις πληρωμές τόκων. Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι ένα παράδειγμα ενός χρηματοπιστωτικού προϊόντος που χρησιμοποιεί τη δύναμη της συνεχιζόμενης συνένωσης για να σας βοηθήσει να αξιοποιήσετε στο έπακρο τα χρήματά σας. Επενδύστε $20,000 USD σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο όταν αποφοιτήσετε από το γυμνάσιο και θα έχετε πάνω από ένα εκατομμύριο δολάρια όταν είστε έτοιμοι να συνταξιοδοτηθείτε — ακόμα κι αν δεν προσθέσετε ποτέ επιπλέον χρήματα στον λογαριασμό!
Κατά την αξιολόγηση μιας συμφωνίας που χρησιμοποιεί συνεχή ανατοκισμό, πρέπει να λάβετε υπόψη τόσο τη συχνότητα με την οποία ανατοκίζεται ο τόκος όσο και το περιοδικό επιτόκιο που εφαρμόζεται. Όλες οι νομικές οικονομικές επαφές πρέπει να προσδιορίζουν αυτούς τους όρους, αν και οι συμβάσεις που χρησιμοποιούνται μπορεί να διαφέρουν από χώρα σε χώρα.