Ο «κίνδυνος συγκέντρωσης» είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται συχνά στους τραπεζικούς και χρηματοοικονομικούς κύκλους. Ο όρος έχει να κάνει με τη σχέση μεταξύ του αριθμού των ανεξόφλητων λογαριασμών που εξυπηρετούνται από την τράπεζα και του αριθμού και του είδους των οφειλετών που έχουν λάβει δάνεια από το ίδρυμα. Οι τράπεζες επιδιώκουν να χρησιμοποιήσουν την αξιολόγηση αυτού του είδους χρηματοοικονομικού κινδύνου για να διατηρήσουν μια λογική ισορροπία μεταξύ των καταθέσεων και της συνολικής αξίας των δανείων που αναλαμβάνονται επί του παρόντος.
Μαζί με την εξέταση του συνολικού ονομαστικού ποσού των δανείων που χορηγήθηκαν σε σχέση με τον αριθμό των λογαριασμών που εξυπηρετούνται από την τράπεζα, ο κίνδυνος συγκέντρωσης λαμβάνει επίσης υπόψη τη φύση αυτών των δανείων. Αυτό περιλαμβάνει τον προσδιορισμό εάν ένα σημαντικό ποσοστό των δανείων έχει παρόμοιο σκοπό, όπως στεγαστικά δάνεια ή δάνεια αυτοκινήτου. Η ταξινόμηση των τύπων δανείων και ο προσδιορισμός του ποσοστού που αντιπροσωπεύει μια συγκεκριμένη κατηγορία δανείων στον συνολικό υπολογισμό μπορεί να βοηθήσει στον προσδιορισμό του επιπέδου του κινδύνου συγκέντρωσης που διατρέχει αυτή τη στιγμή η τράπεζα σε έναν δεδομένο οικονομικό τομέα.
Στην ιδανική περίπτωση, μια τράπεζα θα θέλει να διατηρήσει τον κίνδυνο συγκέντρωσης σε σχετικά χαμηλό επίπεδο. Αυτό γίνεται μερικές φορές διασφαλίζοντας ότι οι πιο επικίνδυνοι τύποι δανείων αντιπροσωπεύουν μόνο ένα ορισμένο ποσοστό των συνολικών δανείων που είναι ενεργά αυτήν τη στιγμή. Κάτι τέτοιο δημιουργεί μια κατάσταση στην οποία η αθέτηση ενός από αυτά τα πιο επικίνδυνα δάνεια έχει μικρότερο αντίκτυπο στην ικανότητα της τράπεζας να συνεχίσει να παρέχει υπηρεσίες στους πελάτες της, καθώς οι απώλειες με τον ένα τύπο δανείου ελαχιστοποιούνται από τη συνεχιζόμενη καλή απόδοση του άλλου. τύπους δανείων. Με τη σειρά της, αυτό σημαίνει ότι η τράπεζα παραμένει οικονομικά σταθερή, φέρει εύλογο χρηματοοικονομικό κίνδυνο και δεν διατρέχει κανέναν κίνδυνο να κλείσει υποκαταστήματα ή να μειώσει το φάσμα των υπηρεσιών που προσφέρει στους πελάτες της.
Μαζί με την κατανόηση των τύπων δανείων και τη διατήρηση της ισορροπίας μεταξύ αυτών των τύπων, η διατήρηση της συνολικής νομισματικής αξίας των ενεργών δανείων σε συμφωνία με τα περιουσιακά στοιχεία της τράπεζας είναι επίσης πολύ σημαντική, προκειμένου το ίδρυμα να παραμείνει οικονομικά βιώσιμο. Για το λόγο αυτό, ο αριθμός και το είδος των δανείων που εγγράφονται ενδέχεται να μετατοπίζονται με την πάροδο του χρόνου, με βάση τη συνολική αξία των καταθέσεων πελατών σε διάφορους τύπους λογαριασμών πελατών. Σε περίπτωση που μια τράπεζα χάσει πελάτες και δει αυτές τις καταθέσεις να συρρικνώνονται σημαντικά, το πιθανότερο είναι ότι το ίδρυμα θα περιορίσει εν μέρει την έγκριση νέων αιτήσεων δανείου έως ότου η τράπεζα μπορέσει να αυξήσει ξανά τις συνολικές καταθέσεις. Εάν η τράπεζα συνεχίσει να χάνει πελάτες, ο βαθμός του κινδύνου συγκέντρωσης θα αυξηθεί, πιθανώς σε σημείο να προκαλέσει την πτώχευση της τράπεζας όταν δεν διαθέτει πλέον περιουσιακά στοιχεία για να υποστηρίξει επαρκώς το συνολικό ποσό των χορηγηθέντων δανείων.